浙江申请个人银行贷款后可以用来首付购房吗？

坐标上海

首先，通过银行贷款的资金，银行是明令禁止流入房市或投资性领域的，而按揭贷款银行在审批按揭贷款的时候如果看到申请人夫妻名下最近三个月内有新增贷款，都有可能会以首付贷的名义不通过该笔按揭贷款，所以直接操作是行不通的，那么遇到这类情况一般怎么操作好一些呢？？？

我们在实际生活中确实遇到很多很多这类的情况，首付不够，但是又担心后期房价会涨，或者看中的房子自己非常喜欢，刚需，等待，对于这类情况，有以下几点建议，可以教大家合理的规避这些风险区。

一. 首套房首付不够的用户：

首套房首付3-3.5成，按揭6.5-7成，如果这个首付资金还不够的话，那么只能建议要么降低房子总价，找在自己能够承受范围内的房子，如果只是缺几十万的话，那么可以找亲戚朋友同事临时调剂一下也是可以的，在这里一定要注意的，千万不能以本人或配偶的名义申请贷款去凑首付，会被按揭银行认定首付贷，如果是后面产证上以父母的名义买，那么本人和配偶贷款是可以的。所以最好是找非直系的亲属或者朋友周转一下，或者找专业的垫资公司垫资这个首付不足的部分，等按揭贷款批下来以后，再以夫妻的名义申请贷款还过去。还有一种办法就是稍微做高一些房价，这样降低首付，但是我个人觉得这个并不可取，做高房价，但是贷款金额，利息，税费都会高，而且需要卖家配合。

二. 二套房首付不够的用户：

下面我们着重来讲解一下对于二套房首付不够的情况，而且这个情况也是多于第一类的，因为二套房首付需要7成，按揭贷款只能申请3成，所以导致很多客户都会遇到这类的问题。而我的建议是有以下3点：

1.首付资金缺口在几十万，一百万以内的，可以像上面的方案一样，以亲属朋友的名义拆借或者贷款凑足，也可以垫资。

2.首付资金缺口在100-200万之间的，可以选择3+3的形式解决，目前上海仅有两家银行可以办理，而且后期会大概率收紧或者停掉，需要的用户必须加快申请了。关于这个产品之前有在另外一个回答中讲解过，推荐阅读：

上海二套房贷款70%首付政策有可能会变吗？ - 魔都信贷员的回答 - 知乎 https://www.zhihu.com/question/63805457/answer/1383566655

3.首付资金缺口在200万以上的，可以选择全款买房再抵押贷款的方式，而且好处很多，全款买房可以跟卖家有谈价的资本，也有做低房价省税的好处，还有就是抵押贷款利率比二套商贷利率还要低等待好处。

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